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凌云县扶贫小额信贷风险补偿基金管理办法

来源:政府办|0 文号: 时间:2016-09-07 09:12:14 点击: 次

第一章  

    第一条  为了充分发挥财政资金的杠杆效应和导向作用,鼓励银行业金融机构加大对凌云县精准扶贫小额贷款的投放力度,切实缓解贫困户的融资难、担保难问题,加快推进我县“十三五”期间的脱贫攻坚步伐。根据国务院扶贫办、财政部、人民银行、银监会、保监会《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》(国开办发〔2014〕78号)和自治区人民政府《关于加强金融支持扶贫开发的实施意见》(桂政发〔2014〕33号)等文件精神,结合我县实际,特制定本办法。

    第二条  本办法所称“扶贫小额信贷风险补偿基金”是指政府或特定民事主体为分散或抵补银行在实施扶贫小额信贷过程中的信用风险而设立的,存放于特定银行账户,当用信人不履行债务时,按相关各方的约定用于补偿无法收回贷款的资金信贷风险补偿基金进行补偿的资金。

    第三条  本办法所称的“扶贫小额信贷风险补偿基金担保”是指政府以扶贫小额信贷风险补偿基金向全县建档立卡贫困户等对象发放的小额贷款提供担保或风险补偿的行为。

第四条  凌云县扶贫小额信贷风险补偿基金担保贷款遵循“政府推荐、诚信经营、扶贫助农、重点扶持、商业运作、风险共担”的基本原则。   

第五条 职责分工:

县扶贫办牵头负责全县扶贫小额贷款发放的统筹、协调和组织实施等工作,负责提供全县建档立卡贫困户的基础数据,按照文件要求对贫困户进行分类。负责遴选扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社、专业大户等,汇总上报自治区、市备案。配合做好基金使用审核及监督检查;

县财政局负责扶贫小额信贷风险补偿基金及贴息资金的筹措、预算管理、审核和拨付,并对基金使用情况进行监督检查。配合县扶贫办、妇联等部门做好建档立卡贫困户贷款办理服务,配合做好贫困户入股扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社、专业大户的推荐审核;

县金融办牵头负责建设全县贫困村、建档立卡贫困户金融扶贫信用体系,协调银行业金融机构做好信贷投放、产品创新和银企对接等工作,配合县扶贫办等相关部门对基金的筹集和使用情况进行监督检查;

县妇联负责建档立卡妇女户申办小额贷款的宣传、引导、推荐和协助办理等服务工作,引导妇女积极发展产业、外出创业、增加收入等;

县农商行牵头负责建档立卡贫困户的评级授信,按级确定放贷额度,融资入股额度,及时做好建档立卡贫困户贷款发放、跟踪监管等;

县人民银行负责扶贫小额贷款的数据统计,配合金融办做好金融扶贫信用体系建设和基金使用情况监督检查;

县银监办负责对本县农商行、贫困户及贫困户融资入股的扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社、专业大户不良贷款的认定、监督和日常管理,参与基金使用情况监督检查工作;

县农业投资有限责任公司负责精准扶贫小额信贷风险补偿基金的管理,为贷款的贫困户及贫困户融资入股的扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社、专业大户等,按照约定的合同条款提供相应的风险担保责任和贷款贴息等服务;

县审计局、监察局负责扶贫小额信贷风险补偿,贷款贴息等各项业务的审计核查、监督等;

各乡(镇)人民政府及村民委员会负责扶贫小额贷款政策的宣传,配合做好贫困户评级授信,贷款申办、跟踪监管、贷款偿还等服务工作;

县直相关部门负责做好扶贫小额贷款政策的宣传及贷款发放的配合、协助等服务工作。

 

第二章  基金设立及风险补偿机制

    第六条  凌云县扶贫小额信贷风险补偿基金由县财政用自治区切块下达我县的专项扶贫资金和县级财政预算安排的专项资金设立。2016年度设立扶贫小额信贷风险补偿基金金额为1000万元以上,分两期筹措。由县人民政府委托县农投公司负责管理经营,实行封闭运行,动态管理,专款专用。

第七条  凌云县扶贫小额信贷风险补偿基金的补偿范围、条件及责任:贷款人因自然灾害、意外伤害等不可抗力因素以及经营不善或其他原因丧失还款能力的,在符合保险条件由保险公司赔付外,余额(包括本息)从风险补偿基金和县农商行按5:5的比例进行补偿和承担。损失的贷款补偿后,农商行应继续追偿本息,县直相关部门、相关乡(镇)、村两委予以协助追偿。收回的贷款划入风险基金专户。因农商行违规放贷或未按操作流程放贷造成的损失不得用风险补偿金进行补偿。认定贷款人丧失还款能力无法偿还贷款的,由县农商行根据实际损失提出补偿申请,经村民委员会和乡(镇)人民政府审查并签署意见,县扶贫办、财政局审核,提出风险补偿计划,报县人民政府审批后,方可办理扶贫小额信贷风险补偿事宜。

   

第三章  贷款的发放

第八条  放贷倍数。精准扶贫小额贷款风险补偿基金担保贷款放大倍数要达到风险补偿基金基数10倍。

第九条  贷款对象。本基金担保的贷款对象为全县有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源并通过评级授信的建档立卡贫困户和委托经营的。申请参与扶贫小额贷款经营的政府平台公司、扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社应满足下列条件:

(一)必须是县扶贫办、财政局、金融办联合推荐。

(二)必须是依法登记注册成立,有法人组织,有健全的财务管理等制度。

(三)依法经营,无偷税漏税等违法违规不良行为。

(四)诚实守信,在金融部门无不良信用记录。

(五)入股或委托经营的建档立卡贫困户必须是自愿并签字同意。

(六)所从事的产业或经营内容符合全县的发展思路,热心扶贫事业,政府平台公司、扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司至少落实帮扶贫困户50户以上就业或入股委托经营分红,专业合作社至少落实贫困户20户以上就业或入股委托经营分红。  

第十条  小额贷款额度。为符合条件的贫困户提供5万元(含5万元)以下,3年期内免抵押、免担保的信用贷款。具体标准为:通过评级授信为优秀等级的允许贷款5万元;通过评级授信为较好等级的允许贷款3—4万元;通过评级授信为一般等级的允许贷款1—2万元;通过评级授信为较差等级的不允许贷款。贫困户贷款入股或委托政府平台公司、扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社等经营主体合作经营分红的每户可贷款5-10万元。  

第十一条 支持贫困户利用扶贫小额信贷资金入股或委托经营,形成资产收益。县农业投资公司担保,引导和支持贫困户利用专项贷款资金入股或委托政府平台公司、扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社等经营主体合作经营分红, 解决有能力但无产业发展条件和自我发展能力弱的贫困户增收问题。 

(一)经营原则:能股就不合,能合就不租,能租就不断(卖断)。

(二)经营方式:

1.贫困户用扶贫小额信贷资金入股或委托经营,获得股金分红。通过贫困户、农商行和经营主体签订三方合作协议,名义上是贫困户申请贷款,实际上所获得贷款由经营主体统一使用管理,贷款的本金由经营主体负责偿还,贴息由财政直接拨到农商行账户上,经营主体对贫困户负赢不负亏,贫困户每年获得分红不低于入股或委托经营金额的8%。同时,组织贫困户与合作的经营主体签订劳动协议,通过工资收入实现增收。

2. 引导村集体经济组织申请扶贫贷款入股或委托政府平台公司、扶贫龙头规上企业、限上企业、建安公司、农民专业合作社等经营主体按照每户5-10万元扶持一户贫困户计算,量化折股到村或贫困户,到村的股金分配,由村委会采取动态管理分配到未脱贫的贫困户。承担贫困户入股或委托的经营主体,要确保贫困户负赢不负亏。贫困户收益分配占比不低于贫困户入股或委托经营的8%。

(三)经营期限:贫困户入股或委托分红期限执行贫困户或政府有关业务主管部门与承担的经营主体签订协议约定的期限,但最低期限不低于三年。

第十二条  贷款使用范围。 本基金担保的扶贫贷款主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、乡村旅游业,维修、加工、餐馆等服务业,销售、收购等工商业,易地搬迁的建购房和农村危房改造等项目,支持贫困户带资入股或委托农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营。    

    第十三条  贷款利率。本基金担保的扶贫贷款实行优惠利率,具体参照人民银行同期基准利率执行。

    第十四条  贷款期限。根据借款人需求合理确定,贷款期限原则上为3年以内,最长不超过3年。

 

第四章  贷款贴息及管理   

第十五条 凌云县扶贫小额信贷风险补偿基金担保的贷款实行财政贴息优惠政策。凡是由凌云县扶贫小额信贷风险补偿基金担保的扶贫贷款均可获得财政全额贴息。但借款人逾期归还贷款的利息和罚息不给予贴息。

第十六条  扶贫贷款贴息资金来源于上级专项扶贫资金和县级财政预算资金。

第十七条  加强对扶贫贷款贴息的监督管理。县财政、扶贫、审计等部门应加强对扶贫贷款项目实施情况的跟踪检查,对弄虚作假,或将贷款挪作它用的,将取消对该扶贫贷款的贴息。  

 

第五章  贷款保险

    第十八条  为了降低扶贫小额信贷风险,贫困户自贷或贫困户融资入股或委托经营的,贫困户或经营主体、农商行和合作保险机构必须完善扶贫小额贷款保险协议,明确各自责任、权利和义务。

 

第十九条  保险条款约定。保险期间:同贷款期限。

保险费率:按照精准扶贫小额贷款贷款额度3‰/年核计,所需保险费由县财政负责承担80%,贫困户或贫困户融资入股委托经营的经营主体承担20%。保险利益:贷款金额小于或等于5万元,不论疾病身故或是意外身故均全额赔付;贷款金额大于5万元的,意外身故全额赔付,疾病身故赔付5万元

第六章  基金使用

第二十条  扶贫小额信贷风险补偿基金补偿的条件。贷款人因自然灾害、意外伤害等不可抗力因素以及经营不善或其他原因丧失还款能力的,在符合保险条件由保险公司赔付外,余额(包括本息)由农投公司和县农商行按5:5的比例进行补偿和承担。

第二十一条  扶扶贫小额信贷风险补偿基金补偿的办理。贷款人因自然灾害、意外伤害、疾病等不可抗力因素以及经营不善或其他原因丧失还款能力的,在符合保险条件由保险公司赔付后的余额(包括本息),按该办法第七条、第二十条规定的比例计算出应由风险补偿基金承担的部分,由农商行提出补偿申请,经县村民委员会、乡(镇)人民政府审查并签署意见,经县扶贫办、财政局审核确认,报县人民政府审批后方可办理补偿手续。

 

第七章  贷款奖惩机制

第二十二条  贷款回收奖励。扶贫小额贷款回收率超过92%(含本数),县财政对农商行给予风险补充基金基数1%的奖励;扶贫小额到期贷款还款率达到95%(含本数)以上的乡镇,县财政给予乡(镇)扶贫贷款额度1%的奖励;扶贫小额到期贷款还款率达到100%的村,县财政对乡(镇)驻村工作队和村两委给予适当奖励。对按期偿还贷款本息的贫困户,按规定给予贴息外,逐级提高信用评级星级和授信额度,县财政给予适当奖励。对入股或委托经营主体经营的贷款,县财政根据贷款额度给予乡(镇)、村“两委”适当奖励。

第二十三条  对贷款回收率低于90%(不含本数)的行政村,暂缓对该村贫困户贷款的审批和其他贫困户贷款的贴息,降低该村及逾期贫困户的信用等级,逾期贫困户的家庭子女、家属将不能贷款。对贷款回收率低于90%(不含本数)的乡镇,暂缓对该乡(镇)贫困户贷款的审批,适当扣减该乡(镇)的公务运转经费。

第八章  监督管理

第二十四条  县财政局会同县扶贫办、审计局、监察局、绩效办等部门负责对扶贫小额信贷风险补偿基金的使用情况进行监督管理,制定专门的绩效考核评价机制,每年对基金运行效率和运营效果进行考核评价。

第二十五条  农商行应按照本办法规定,切实做好扶贫贷款发放户数、贷款金额、累计发生额、不良贷款及核销坏账的统计上报工作,在每季度结束后10个工作日内分别报送县财政局、扶贫办。

第二十六条农商行应按有关财务规定妥善保存相关原始票据及凭证,自觉接受财政部门和审计部门的监督审计。

第二十七条  扶贫小额信贷风险补偿基金必须专款专用,严禁弄虚作假,虚报骗取补偿基金。对虚报骗取补偿资金的,县财政部门将收回已拨付的补偿资金,并按照相关规定进行处理,情节严重的移送司法机关依法处理。

 

第九章  附则
    第二十八条  本办法由县财政局、扶贫办、金融办负责解释、修订。

第二十九条  本办法自印发之日起试行。


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